Publié le : 02 juillet 20206 mins de lecture
Bien que facultative, la mutuelle santé se révèle être une nécessité pour tous ceux qui souhaitent un remboursement de leurs frais médicaux. De toute façon, l’Assurance maladie ne prend en charge qu’une partie de ces frais. Le patient doit s’acquitter de la part restante, soit ledit ticket modérateur. Pour ceux qui s’apprêtent à souscrire une complémentaire santé, nombreux sont les critères sur lesquels ils doivent être vigilants pour identifier le contrat susceptible de s’accommoder à leur situation et leurs besoins réels.
Faire le point sur ses besoins réels d’assuré
Parce qu’une complémentaire santé fait partie intégrante des assurances des personnes, elle est étroitement liée au profil de chaque souscripteur. Ainsi, choisir sa mutuelle santé suppose d’abord de faire le point sur son profil (âge, situation familiale, profession…) tout en dressant un bilan complet sur ses besoins réels en matière de prise en charge des frais médicaux. En plus de prendre en compte préalablement tous les soins mal remboursés ainsi que ceux qui ne sont pas pris en charge par l’Assurance santé, il est crucial que le souscripteur prenne en considération ses antécédents de santé, les problèmes médicaux auxquels il est souvent confronté, mais également son historique familiale.
Face à cette multiplicité de besoins, les compagnies d’assurances proposent plusieurs niveaux de contrat, allant généralement du contrat de base au plus complet ou haut de gamme. Quel que soit le type de contrat auquel il a souscrit, dans l’éventualité où il serait confronté à un changement de situation, il peut le faire évoluer dans un sens ou dans l’autre. Cependant, pour choisir sa mutuelle adaptée à sa situation, qui peut rapidement s’avérer une tâche fastidieuse, autant s’aider d’un comparateur. Cet outil a pour vocation de l’aider à ne pas se noyer dans la pléthore d’offres existantes.
Se cantonner sur les garanties proposées
La qualité d’un contrat de mutuelle dépend en majeur partie de l’étendue des garanties. Si l’ensemble des contrats englobe tous les postes de remboursements importants (soins dentaires, soins médicaux courants et soins d’hospitalisation), chacun d’entre eux s’accompagne toutefois de garanties supplémentaires pouvant avoir un impact sur le choix de la complémentaire santé. Ainsi, certains contrats se révèlent être intéressants en raison du fait qu’ils prennent en charge les prestations non remboursées par l’Assurance maladie et offrent des forfaits pour certains soins optiques, vaccins pour l’étranger, médicaments, mais également des médecines alternatives et soins d’orthodontie pour adultes. Au-delà, le souscripteur doit s’attarder sur le volet « prévention » mettant à sa disposition un éventail de prestations complémentaires pouvant s’avérer indispensables comme le suivi personnalisé de la prise en charge, les services d’assistance, les dépistages gratuits, etc.
Niveau de remboursement, exclusions de garantie et délai de carence
En ce qui concerne le taux de remboursement, ce détail revêt également un caractère important dans le choix d’une mutuelle santé. Plus concrètement, ce taux n’est pas nécessairement identique pour chaque poste de remboursement. En général, les complémentaires santé proposent aux souscripteurs de nombreux niveaux de remboursement (exprimés en pourcentage) précisant notamment le niveau de prise en charge des frais médicaux. Le niveau de prise en charge de base est fixé à 100 %, c’est-à-dire que le ticket modérateur sera remboursé intégralement. En cas d’éventuels dépassements d’honoraires ou de frais supplémentaires, c’est au souscripteur qu’incombe la responsabilité de les payer. Par ailleurs, l’assuré peut également, selon le contrat, profiter d’un niveau de remboursement plus intéressant dont le taux s’élève à 200 %, 300 %, voire plus.
À noter que le remboursement venant de la mutuelle santé ne se déroulera qu’après le premier remboursement venant de l’Assurance maladie. Les délais de remboursement peuvent alors être de plusieurs semaines, peut-être moins sous réserve que la déclaration ait été réalisée via télétransmission.
Avant de choisir le contrat pouvant lui correspondre, le souscripteur ne doit pas oublier de vérifier les exclusions de garanties précisées dans les conditions générales du contrat. Celui-ci doit également savoir que le moindre comportement à risque de sa part est susceptible de provoquer des exclusions de garanties.
Pour trouver la meilleure mutuelle santé, le délai de carence s’agit du dernier critère sur lequel le souscripteur doit baser son choix. Ce délai correspond à la période pendant laquelle il ne pourra prétendre à aucun remboursement de la mutuelle. Il est donc essentiel de vérifier attentivement le contrat avant de le signer sachant que certaines mutuelles peuvent choisir d’y inclure un délai de carence.
